La digitalisation a complètement changé le paysage bancaire. Ces dernières années, les banques classiques ont dû revoir leur manière de fonctionner et leurs offres pour faire face à la concurrence des banques en ligne et mobiles. Elles font désormais face à une évolution sans précédent du secteur financier avec l’arrivée des Fintech, ces jeunes entreprises innovantes qui utilisent les nouvelles technologies dans le domaine de la finance.
L’évolution du comportement et des attentes des clients
La généralisation d’Internet et des smartphones a complètement changé la façon dont les Français consomment. Ils sont maintenant totalement connectés et préfèrent effectuer toutes leurs opérations en ligne, alors qu’il y a seulement quelques années, ils se rendaient en agence pour cela.
Les attentes des clients augmentent et ils recherchent des services rapides
En effet, nos modes de vie ont évolué et notre rythme de vie s’est accéléré. Nous sommes habitués à pouvoir accéder à la plupart des produits et services en quelques clics sur Internet, et les services bancaires ne font pas exception. Dans cette ère de l’information, où tout est disponible en ligne, un sondage réalisé par Deloitte révèle que 32% des Français estiment en savoir davantage que leur banquier en matière de gestion de budget. Ainsi, le rôle et les compétences des conseillers traditionnels sont remis en question.
La transformation des banques grâce à l’avènement des services bancaires en ligne
Dans les années 2000, de nouvelles banques en ligne comme ING Direct ou Boursorama ont utilisé les nouvelles technologies pour perturber le secteur bancaire. Elles ont révolutionné le marché en proposant des services bancaires entièrement en ligne et des frais très bas. Ces banques ont apporté un grand changement en permettant aux Français d’effectuer toutes leurs opérations bancaires en ligne, sans avoir à se rendre en agence. Cela a été très bénéfique pour les personnes occupées qui peuvent maintenant obtenir du support en ligne ou par téléphone jusqu’à 21h et 6 jours sur 7. En plus de cela, les banques en ligne ont également remis en question le modèle tarifaire des banques traditionnelles. En n’ayant pas d’agence physique, elles ont des coûts fixes beaucoup plus bas, ce qui leur permet de proposer des tarifs attractifs. Les banques traditionnelles ont eu du mal à rivaliser avec ces tarifs.
La modernisation incontournable des banques classiques
Les banques traditionnelles ont dû repenser leur fonctionnement en raison des changements dans le comportement des consommateurs et de la concurrence des banques en ligne. Autrefois, la majorité des clients se rendaient en agence chaque mois, mais ce chiffre a considérablement diminué ces dernières années. Aujourd’hui, les banques traditionnelles se sont lancées dans le numérique en créant des filiales en ligne, comme Hello Bank! de BNP Paribas. Il est désormais possible d’ouvrir un compte et d’effectuer la plupart des opérations bancaires en ligne avec la plupart des banques. Cette transformation digitale a entraîné la proposition de nombreux services en ligne par la plupart des banques, y compris la possibilité de contracter un crédit entièrement en ligne, sans avoir à se rendre en agence. Cette procédure est sécurisée et se termine par une signature électronique qui a la même valeur légale qu’une signature manuscrite.
L’entrée des banques en ligne dans le secteur bancaire
Avec l’essor fulgurant des smartphones, il n’est pas surprenant de voir apparaître les banques mobiles. En 2014, Compte-Nickel a fait son entrée sur le marché en proposant une offre bancaire alternative : ouverture d’un compte et obtention d’une carte bancaire chez un buraliste en quelques minutes, sans découvert autorisé ni crédit. Il a été suivi par la start-up bancaire allemande N26 et le compte mobile C-Zam lancé par Carrefour en 2017.
Ces « néobanques » ont perturbé le secteur bancaire et ont déjà séduit de nombreux Français. Elles permettent à leurs clients de gérer leur compte directement depuis leur téléphone, de débloquer leur carte bancaire d’un simple glissement de doigt sur l’écran ou d’être notifiés lors d’un achat. De plus, ces banques mobiles proposent des tarifs très attractifs, avec de nombreux services gratuits.
La Fintech : une révolution pour les services financiers traditionnels
Les Fintechs, également connues sous le nom de start-ups FinTech, sont des entreprises innovantes qui utilisent les nouvelles technologies pour transformer les services financiers et bancaires. Elles ont connu une croissance rapide ces dernières années, avec des investissements massifs.
Ces entreprises ont bouleversé le secteur financier en introduisant de nouvelles formes de financement, comme le crowdfunding et le crowdequity. Elles ont également transformé les modes de paiement traditionnels, en permettant des transferts financiers sans passer par les banques, grâce à des applications comme Lydia. Enfin, elles ont participé à la révolution des crypto-monnaies et de la blockchain.
Face à ces changements, les banques traditionnelles doivent s’adapter rapidement pour éviter d’être dépassées. Plutôt que de lutter contre la concurrence des Fintechs, les banques choisissent de collaborer avec elles, en rachetant ou en incubant ces start-ups. Cela leur permet d’éliminer la concurrence et de bénéficier des services complémentaires offerts par les Fintechs. Certaines banques, comme BNP Paribas et Le Crédit Mutuel Arkéa, ont déjà procédé à des acquisitions de start-ups FinTech, comme Compte-Nickel et Leetchi.
